Gode råd og tips

Jo tidligere du begynner å spare, desto større er sannsynligheten for å oppnå solid avkastning over tid. Derfor er det lurt å starte sparingen så tidlig som mulig – ettersom dette også kan gi inspirasjon til gode sparevaner senere i livet.

Sparing til barn er ofte en langsiktig sparing, og mange starter fra dåpen, og følger opp med enkelt innskudd ved anledninger som fødselsdager, jul og konfirmasjon.

Et annet alternativ er å spare månedlige beløp, for eksempel hele eller deler av barnetrygden. Ved å fordele sparingen over tid kan du redusere kursrisikoen ved kjøp: Da får du med deg både topper og bunner i aksjemarkedet.

For individuell rådgivning om hvilke fond du bør velge er du velkommen til å kontakte oss på telefon 04001, sende e-post til  eller komme innom et av våre kontorer.

Les mer om spareavtaler her.

Spare i foresattes eller i barnets navn?

Når du sparer til barn må du velge hvem som skal stå som eier av andelene du ønsker å gi bort. I praksis betyr det at du må velge om andelene skal stå i barnets eller foresattes navn. I SKAGEN anbefaler vi begge deler, litt avhengig av formålet med gaven. Som en tommelfingerregel anbefaler vi at generell sparing til barn, skjer i giverens navn, mens reelle gaver til for eksempel bursdager eller jul skjer i barnets navn.

Sparing i foresattes navn

Fordel:

• Ved langsiktig sparing kan det være en fordel å spare til barnet i foresattes/giverens navn. Giveren har da full kontroll på midlene og kan selv bestemme når barnet skal få overført verdiene. Det er enkelt å skille barnets andeler fra din egen sparing ved å opprette en VPS-konto merket barnets navn. I tillegg vil midlene være unntatt Overformynderiet som kan begrense foresattes råderett over midlene dersom en mindreårig får mer enn 75 000 kroner i formue.

Ulemper:

• Pengene vil inngå i arveavgiftsgrunnlaget når midlene overføres til barnet. Midlene vil også inngå i foresattes bo ved et samlivsbrudd eller dødsfall, selv om VPS-kontoen er merket med barnets navn. Ved realisasjon/overføring senere må man være klar over at skatteloven følger Fifu-prinspippet (først inn, først ut). Det vil si at det er de eldste andelene man eier i fondet som skattemessig realiseres først, uansett hvilken VPS-konto de er registrert på.

Sparing i barnets navn

Fordel:

• Dersom andelene står i barnets navn vil ikke midlene inngå i foresattes bo dersom de skilles eller faller fra. Frem til barnet fyller 18 år har foresatte disposisjonsrett over barnets midler. Ved å spare i barnets navn sørger giver for at midlene tilfaller riktig person.

 Ulempe:

• Dersom barnets formue overstiger 75.000 kroner (dagens grense iflg vergemålsloven) kan Overformynderiet begrense foresattes disposisjonsrett over midlene. Dessuten kan mulighetene for å få studielån og stipend bli begrenset, dersom barnet har formue som overstiger grensene til Lånekassen.

Les svarene fra nettmøtet med formuesforvalter Joachim Skagen.

Gjennom en spareavtale med månedlig innskudd kjøper du andeler i ett eller flere fond for et gitt beløp hver måned. Dette trekkes automatisk fra din bankkonto på en bestemt dato i måneden uavhengig av om aksjemarkedet og fondenes kurser går opp eller ned.

I dårlige tider får du kjøpt ”billige” andeler, mens i gode tider blir andelene dyrere. Gjennomsnittskursen din over tid blir imidlertid god, fordi du gjennom spareavtalen ”tvinges” til å kjøpe også når aksjene er som billigst.

Med spareavtale unngår du fellen mange går i, nemlig å kjøpe aksjefond i nærheten av en topp og selge i nærheten av en bunn.

Les mer om spareavtaler

For rådgivning om spareavtaler, kontakt en av våre formuesforvaltere på telefon 04001 eller via .

Skjema for spareavtale.

De fleste av oss har noen ekstra kroner til rådighet hver måned. Dersom du starter en langsiktig spareavtale i aksjefond kan du:

• oppnå økonomisk trygghet og fleksibilitet
• balansere forbruk og sparing
• redusere risiko
• dra fordel av at markedet svinger
• redusere risikoen for kjøp av alle andelene på høye kurser

Du kan spare til alle livets faser:

• Et gitt formål: ferie, fritidsbolig, bil, motorsykkel etc.
• Sabbatsår
• Pensjonstilværelsen
• Til barna: bolig, studier, bryllup etc.

Les mer om spareavtaler her.

Opprett spareavtale her.

En spareavtale passer for de alle fleste. For de som ønsker å:

• Spare pengene som en har til overs hver måned.
• Spre innskuddene i aksjemarkedet over tid, for å redusere risikoen for å kjøpe alle fondsandeler på et dårlig eller ugunstig tidspunkt.
• Sette av penger for å gi barnet noe å rutte med når det skal studere eller etablere seg.
• Gi barn eller barnebarn en god økonomisk start i livet, gjennom sparing som gave til fødsel, dåp, fødselsdag, jul, konfirmasjon og så videre.
• Spare til studier
• Kjøpe  sykkel, moped, motorsykkel, bil, båt, hus, hytte, leilighet i Spania
• Spare til pensjonisttilværelsen, osv.

Minste beløp for spareavtale i SKAGEN Fondene er 250 norske kroner i våre aksjefond, og 1 000 norske kroner i våre rentefond.

For rådgivning om spareavtaler, kontakt en av våre formuesforvaltere på telefon 04001 eller via .

Skjema for spareavtale.

Å spare penger i fond er enkelt. Det er imidlertid ikke alltid like enkelt å selge fondsandeler for å dekke løpende forpliktelser.

Gjennom en uttaksavtale setter du salgene dine i system. På den måten kan du:

• redusere risikoen for å selge alle andeler på dårlige kurser
• få bedre avkastning ettersom du kun tar ut deler av fondsbeholdningen. Resten blir stående i fondene.
• få høstet jevnlig av fondssparingen
• balansere forbruk og sparing

Du kan velge mellom tre ulike uttaksavtaler:

• Du kan selge andeler for et fast beløp hver måned
• Du kan selge en fast prosentandel av til enhver tid innestående andeler
• Du kan selge et fast antall andeler hver måned

Mer informasjon om de tre ulike uttaksmodellene finner du her.

For rådgivning om uttaksavtaler, kontakt en av våre formuesforvaltere på telefon 04001 eller via .

Last ned skjema for uttaksavtale.

Elektronisk skjema for uttaksavtale.

Det finnes mange mulige bruksområder for uttaksavtaler:

• Som tilskudd til andre pensjonsordninger
• Gradvis nedtrapping fra arbeidslivet 
• Videre- og etterutdanning
• Dekke innteksttap ved redusert stilling
• Sabbatsår
• Minstepensjonister med oppsparte midler 
• Underholdsbidrag til barn
• Sikkerhetsnett ved mulig arbeidsledighet
• Omsorgspermisjon
• Utvidet svangerskapspermisjon

For rådgivning om uttaksavtaler, kontakt en av våre formuesforvaltere på telefon 04001 eller via .

Last ned skjema for uttaksavtale.

SKAGEN Høyrente har som mål å oppnå bedre avkastning enn de beste høyrentetilbudene i bankmarkedet. Dette gjelder både for privat- og bedriftskunder.

Fondet er et godt alternativ til høyrentekonto i bank:

• Høy rente fra første krone
• Ingen bindingstid
• Ingen begrensninger på antall uttak
• Ingen kostnader forbundet ved kjøp og salg
• Enkelt å foreta innskudd og uttak

Kjøp SKAGEN Høyrente slik:

• Min konto
• Bank-ID
• Fyll ut skjema og send inn

For rådgivning om sparing i rentefond, kontakt en av våre formuesforvaltere på telefon 04001 eller via e-post .

Kjøp SKAGEN Høyrente her.

Her kan du finne mer informasjon om SKAGEN Høyrente.

Reglene rundt avgifter i forbindelse med gaver ble endret i 2008. Heretter kan du gi hver av dine arvinger gaver til en verdi av kroner 39 608(1/2 G) hvert år, uten at mottaker må betale avgift på dette.

Dette betyr at man hvert år kan motta gaver for 1/2 G (G = folketrygdens grunnbeløp) fra hver av besteforeldrene og foreldrene, uten at det går ut over fribeløpskvoten – som for tiden er 470.000 kroner. Er gaven på mer enn kr 39 608, går det overskytende inn i fribeløpsgrensen og må innrapporteres til skattekontoret.

Du trenger ikke benytte deg av hele fribeløpet for å få avgiftsfritak. I praksis betyr dette at du for eksempel kan gi barnebarnet andeler for 10.000 kr. i bursdagsgave. Det gjenstår da 29 608 kroner som du kan gi til jul eller annen anledning det samme året. En bestemor og bestefar kan gi til sammen 1 G (79 216) til hvert av sine barnebarn, hvert år.

Gaven kan gis i form av penger, børsnoterte aksjer eller fondsandeler, men den kan ikke bestå av unoterte aksjer, andeler i ansvarlige selskaper eller kommandittselskaper. Gaven kan heller ikke være fast eiendom.

Les mer om hvordan en kan gi barn og barnebarn en god økonomisk start på livet.